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极速赛车那个国家彩票:聚焦新监管下区域银行的发展机遇与挑战

时间:2018/5/10 12:20:02  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:  由上海方付通商务服务有限公司(以下简称“方付通”)主办的第八届数字金融高峰论坛日前在南京举行。本届高峰论坛的主题为“新监管下区域银行的发展机遇与挑战”。来自金融领域的资深专家、学者、行业大咖等齐聚一堂,共同探讨数字化环境和日益发展的科技力量对金融机构在产品创新、业务运营、体系...

  由上海方付通商务服务有限公司(以下简称“方付通”)主办的第八届数字金融高峰论坛日前在南京举行。本届高峰论坛的主题为“新监管下区域银行的发展机遇与挑战”。来自金融领域的资深专家、学者、行业大咖等齐聚一堂,共同探讨数字化环境和日益发展的科技力量对金融机构在产品创新、业务运营、体系重构等方面带来的重大影响,以及对未来发展转型带来的重要契机。

  区域银行面临新挑战

  世界正在进入数字金融时代。世界银行集团国际金融公司(IFC)金融机构局全球小微与数字普惠金融业务负责人Mar tin Hol tmann在演讲中率先指出,数字金融服务正在全球范围内迅速扩张,颠覆性创新正在打破部门之间的障碍,这些普惠性业务和颠覆性创新的成功将推动包容性经济的增长。

  “在数字金融时代百花齐放的同时,维护金融市场自由发展依然是金融体系运行的基础。”中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,金融信息和数据对金融监管具有重要意义,要通过设立制度化实体机构加强监管协调,强化货币当局的金融稳定和监管职能,加强对系统性风险的监管,构建宏观审慎管理框架。同时,着力改善监管当局的危机处置能力,加强对投资者与消费者利益的保护,推进国际金融监管协调与合作。

  值得注意的是,在中国,随着银行监管日趋严厉及规范,银行业面临着缩表去杠杆的巨大压力,区域性银行受到的挑战尤其严峻。如何突围转型,探索特色化、差异化的竞争之路,利用先进的科技手段,致力于服务实体经济成为了时下亟待解决的课题。方付通董事长孙宏宇在致论坛开幕辞时,亦抛出了这一疑问。

  “应该看到,区域银行在顺应数字金融浪潮、开展普惠金融业务时,挑战与机遇并存。”众安保险副总经理吴逖说。

  对此,清华企业家协会理事(TEEC)、中国证券业协会投资银行业专业委员会委员郑培敏在演讲中表达了自己的看法。他认为,在全新的互联网金融时代下,区域性银行面临着两方面的挑战:一方面,互联网巨头的金融业务下沉,重心从一二线城市往三四线和广大农村渗透延伸;另一方面,少数商业银行已适应互联网节奏,谋求突破物理网点限制,正主动革新转变。在这一背景下,区域性银行更需要共享互联网云平台技术和服务,主动触网,加强信息科技化和合作开发。

  构建区域银行的金融生态圈

  针对这些机遇和挑战,中商农产品交易中心有限公司总裁韩瀧輝在演讲中提出了“互联网生态链金融”这一概念。他表示,未来可以构筑互联网生态链金融,即通过电子商务平台把商业生态系统中的资金流、物流、信息流融为一体,形成一个高度集成的商业生态系统。这将提高行业透明度、降低整体金融交易成本、催生新的商业模式、增强市场中抵押资产的流动性。

  那么,区域性银行该如何主动触网、构建属于自己的金融生态圈呢?

  金谷农商银行代表李涛在演讲中分享了金谷农商行的“乡村振兴”战略和“云端金融”战略的实施经验,并重点介绍了引进的方付通智能信贷系统的运行情况。

  据方付通智能信贷事业部副总监廖志英介绍,方付通智能信贷系统是方付通为区域性银行量身打造的集贷款进件申请、线上反欺诈、大数据评分、智能规则引擎、财务分析、营销推广等功能于一体的微贷业务支撑系统。目前,系统已经在内蒙古金谷农商银行、河南修武农商银行、黑龙江大庆农商银行等八家区域银行上线运行。

  李涛表示,这种通过金融服务与用户场景的无缝对接与嵌入,实现“场景、渠道、平台”的融合开发的方式,可以提高金融服务效率,降低服务成本,让客户畅享简单金融。

  无独有偶,“社区e银行”则是安徽省农村信用社联合社构建金融生态圈的另一法宝。

  据安徽省农村信用社联合社代表田绍新介绍,作为集快捷支付、便民惠民和信用增值“三位一体”的移动金融综合服务平台,由安徽农信社和方付通携手打造的“社区e银行”以先进的移动支付手段为依托,以提供质优价廉的商品和服务为突破口,融合线上和线下渠道,通过跨界发展,构建了全新的、方便快捷、质优互惠的社区生活消费商业生态圈,实现了金融服务模式的革新。

  方付通副总裁、本地生活平台事业部总经理贾飞进一步解释称,由方付通推出的本地生活平台,是银行依托客户经理、网点资源,并将银行积分、快捷支付加入其中,从而打造出具备区域特色的综合服务平台。平台包括“本地商圈”“52商超”“便民服务”“金融服务”四大板块。它是助力区域银行构建线上大零售平台、布局场景金融的利器。它不仅是银行高效营销获客手段,还可以构筑银行护城河,打造全行业务线上营销中心。

  此外,在助力区域性银行发展普惠金融方面,由方付通研发的eID也大显身手。据孙宏宇介绍,eID是以密码技术为基础、以智能安全芯片为载体、由“公安部公民网络识别系统”签发给公民的网络电子身份标识,能够在不泄露身份信息的前提下在线远程识别身份。

  SIMeID贴膜卡是新型的eID载体,与手机SIM卡联合使用,解决了前一代eID金融IC卡载体使用过程中需要读卡设备或NFC手机的问题,并且可以在不更换原有SIM卡的情况下在手机移动智能终端便捷使用eID相关服务和应用。未来,SI MeI D贴膜卡解决方案将在应用安全、支付安全、签约安全、数据安全等方面为我国公民数字身份体系、信用体系、国家网络安全和金融安全奠定基础,为我国数字社会、整体政府建设作出重大贡献。

  继续探索可持续发展的数字化之路

  在论坛期间,方付通还联合大庆农商银行、六安农商银行、济宁银行、辽宁凤城农商银行、修武农商银行、沈阳农商银行、兴化农商银行、科尔沁左翼中旗农村信用合作联社、吉林环城农商银行、孟州农商银行十家区域银行机构共同发起了《中国区域性银行负责任数字普惠金融倡议》。

  据了解,在倡议的指导之下,未来作为主发起方的方付通、提供国际经验与技术分享的IFC以及加入倡议的各区域银行将肩负起在数字经济时代的重任和使命,秉着“负责任金融”的原则和稳健合规的传统,与时俱进、系统地研究数字金融技术和风险,助力区域银行探索一条可持续发展的数字化道路,并通过数字技术来推动普惠金融的发展。

  方付通相关负责人表示,方付通始终站在中国银行业发展的最前沿,立足打造区域银行领域的专业智库,助力区域银行创新发展,以平台化的模式在信息系统、金融创新等方面提供一个经验分享、优势交互的渠道,最终形成共同推动普惠金融发展、立足“三农”服务,践行社会责任的共赢合作新格局。

(责任编辑:DF309)


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